Apesar de ser uma das formas mais populares de adquirir bens de alto valor, como uma casa ou apartamento, o financiamento ainda desperta uma série de dúvidas. Uma delas é o conceito de amortização de financiamento.
Com a amortização, você pode quitar as parcelas de um bem muito mais rapidamente do que o planejado.
Neste artigo, vamos explicar o que é e como funciona a amortização de financiamento, e se essa tática vale a pena. Continue a leitura para saber mais!
O que é a amortização de financiamento?
A amortização em um financiamento é como pagar uma dívida aos poucos.
Imagine que você financiou um apartamento para quitar em 30 anos, sendo que em todos os meses você precisa pagar uma parcela.
Esse processo, por si só, já é uma amortização, já que com o pagamento mensal você reduz o saldo devedor.
Entretanto, existe também a possibilidade de antecipar o pagamento de mais parcelas. É esse o processo conhecido como amortização de financiamento.
Dessa maneira, você pode reduzir o valor total da dívida em um tempo muito menor.
Como exemplo, em vez de 30 anos, com a antecipação das parcelas você pode quitar esse financiamento em cerca de cinco anos.
Como a amortização de financiamentos funciona?
Quando você financia um bem, você recebe do banco o valor total necessário para a compra. Mas você não precisa pagar esse valor integralmente de uma vez, certo?
Em vez disso, você paga uma parcela mensal que é composta por duas partes:
- Amortização: essa é a parte da parcela que é usada para reduzir o valor principal da dívida.
- Juros: essa é a parte da parcela que é usada para remunerar o banco pelo empréstimo concedido.
Sendo assim, quanto mais rápido você amortizar o seu financiamento, menor será o valor total dos juros que você pagará.
Isso acontece porque, à medida que você amortiza o valor principal da dívida, o saldo devedor diminui, e, portanto, os juros são calculados sobre um valor menor.
Quando posso amortizar um financiamento?
Você pode antecipar o pagamento de parcelas de financiamento a qualquer momento, desde que o contrato do financiamento permita.
Para antecipar o pagamento, você deve entrar em contato com a instituição financeira que concedeu o financiamento e solicitar a antecipação.
A instituição irá calcular o valor da antecipação, que será composto pelo valor da amortização e dos juros que seriam pagos até a data da antecipação.
Mas fique atento: para antecipar parcelas de financiamento, você precisa garantir que seus pagamentos estão em dia.
Afinal, não faz sentido pagar parcelas que ainda vão vencer, enquanto há parcelas em atraso.
Leia também: Como funciona um financiamento de imóvel? [Guia completo]
Quais os tipos de amortização de financiamentos?
No mercado, existem alguns tipos de amortização de financiamentos:
- Amortização constante (SAC);
- Tabela Price;
- SAA;
- Amortização extraordinária.
Saiba mais sobre cada uma delas a seguir:
SAC
Na tabela SAC, o valor da parcela começa maior e diminui ao longo do tempo.
Ou seja, o valor da amortização aumenta ao longo do tempo, enquanto o valor dos juros diminui.
Essa é a modalidade mais comum de amortização de financiamentos.
Tabela Price
Já na amortização Price, o valor da parcela é sempre o mesmo, mas o valor da amortização e dos juros variam ao longo do tempo.
Sendo assim, o valor da amortização é maior nas primeiras parcelas, enquanto o valor dos juros é menor.
Com o passar do tempo, o saldo devedor diminui, então os juros também diminuem. Isso faz com que a parcela passe a ser composta por mais juros do que amortização.
SAA
O Sistema Americano de Amortização (SAA) é aplicado quando o devedor paga apenas os juros durante a vigência do contrato.
Ao término do prazo, o montante principal é amortizado, efetivamente quitando o financiamento. Sendo assim, o capital é liquidado somente no final do contrato.
Amortização Extraordinária
Tem recursos financeiros extras disponíveis? Nesse caso você pode também optar pela amortização extraordinária.
Essa modalidade envolve o pagamento de quantias substanciais para reduzir significativamente o saldo devedor e acelerar o pagamento do financiamento, enquanto economiza em juros.
Vale a pena amortizar um financiamento?
Se você leu todas as informações deste artigo até agora, provavelmente já sabe que, sim, vale a pena amortizar um financiamento.
Afinal, com essa ação é possível diminuir o pagamento de juros e quitar uma dívida muito mais rapidamente do que o esperado.
Amortizar é uma ótima ideia principalmente nos financiamentos pela tabela SAC, em que as parcelas começam maiores e ficam menores com o tempo.
Afinal, você paga a parcela atual e também adianta uma futura, que é menor.
Isso ajuda a diminuir o valor principal da dívida e, como os juros são calculados sobre ele, economiza dinheiro.
Como fazer a amortização de um financiamento?
Amortizar um financiamento imobiliário geralmente é um processo bem simples.
O primeiro passo é entrar em contato com o banco ou instituição financeira que concedeu o crédito e comunicar seu interesse pela amortização.
Em seguida, a instituição apresenta as opções de amortização disponíveis e você pode negociar aquela que mais se adequa na sua realidade e com seus objetivos.
Conclusão
E então, tudo certo sobre amortização de financiamento?
No artigo de hoje você viu que amortizar um financiamento pode ser uma ótima ideia para economizar dinheiro a longo prazo e ficar livre das dívidas mais cedo.
No entanto, a decisão de amortizar depende de fatores como a sua situação financeira, os termos do contrato e a negociação com o banco e instituição financeira.
Entretanto, vale a pena fazer as contas, considerar as suas metas financeiras e, se possível, buscar aconselhamento profissional.
Portanto, tome uma decisão informada e planeje bem antes de amortizar. Se isso fizer sentido para você, pode ser um passo importante em direção à sua estabilidade financeira.
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