O financiamento é um dos meios mais comuns pelo qual os brasileiros realizam o sonho da casa própria. No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona um financiamento imobiliário.
O financiamento é uma opção bastante popular para quem deseja comprar um imóvel, pois permite que a pessoa realize a compra sem precisar ter o valor total de uma única vez.
Em 2019, a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (Pnad), realizada pelo IBGE, revelou que 66,4% dos lares brasileiros são próprios. Outros 6,1%, são próprios, mas ainda estão sendo quitados.
Se você sonha em entrar para essa estatística, preparamos esse guia completo sobre como funciona um financiamento de imóvel.
Veja alguns tipos comuns de financiamento e também um passo a passo sobre como dar a entrada.
Boa leitura!
Como funciona um financiamento de imóvel?
De maneira geral, o financiamento imobiliário funciona como um empréstimo, em que o cliente recorre a bancos ou instituições financeiras para ter o valor necessário para a compra de um imóvel.
Dessa forma, o banco empresta o dinheiro para o comprador, que paga as parcelas do empréstimo com juros.
Uma outra possibilidade muito comum é a de financiar a compra do imóvel diretamente com a construtora ou incorporadora. Em breve vamos falar mais sobre essa possibilidade.
Ainda sobre como funciona o processo, é importante observar que para financiar um imóvel, uma pessoa deve:
- Estar com o nome limpo;
- Não ter problemas com o Fisco e com a Previdência Social;
- Ser maior de 18 anos (ou menor emancipado com, no mínimo, 16 anos);
- Ter uma renda compatível com o financiamento;
- Ser brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência permanente.
Quais os tipos de financiamento de imóvel?
Atualmente, existem algumas modalidades de financiamento imobiliário disponíveis no mercado, cada uma delas conta com características e condições específicas.
Por isso, é importante avaliar muito bem cada uma dessas possibilidades para definir a melhor opção de financiamento para você.
Confira a seguir algumas das principais modalidades de financiamento de imóveis:
FGTS
O FGTS é um fundo criado pelo governo brasileiro no qual os trabalhadores com carteira assinada fazem contribuições mensais.
Em um financiamento imobiliário, um comprador pode utilizar o saldo do FGTS de algumas formas:
- pode ser usado como entrada do financiamento, para pagar parte do valor ou até o valor total;
- para quitar toda a dívida ou para amortizar o saldo devedor, ou seja, reduzir o montante da dívida restante;
- para diminuir em até 80% o valor das prestações durante 12 meses seguidos.
SBPE
O SBPE é um sistema financeiro que utiliza recursos da caderneta de poupança para financiar a compra de imóveis, por meio de instituições financeiras públicas e privadas.
As taxas de juros do SBPE variam de acordo com o valor do imóvel:
- para imóveis com valor até R$ 1,5 milhão, as taxas são de até 12% ao ano;
- para imóveis com valor superior a R$1,5 milhão, as taxas podem ser maiores que 12%.
Direto com a construtora
Como mencionamos anteriormente, uma outra possibilidade de financiamento de imóveis é fazer todo o processo diretamente com a construtora ou incorporadora.
Vale ressaltar que essa opção é mais comum para imóveis novos, na planta, ou ainda aqueles que estão em fase construção.
Nessa modalidade, em vez de obter um empréstimo de um banco ou instituição financeira, o comprador faz pagamentos diretamente à construtora ao longo do desenvolvimento do projeto ou após a conclusão.
Algumas das principais vantagens desse tipo de negociação é que geralmente são menos burocráticas e oferecem maior possibilidade de aprovação.
Outra vantagem é que as construtoras podem oferecer condições mais flexíveis, permitindo que os compradores personalizem os termos do financiamento de acordo com suas necessidades.
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Vale a pena financiar um imóvel?
Ter um próprio imóvel é um dos maiores sonhos da maioria dos brasileiros, mas nem sempre é possível juntar o dinheiro necessário para comprar à vista. Por isso, muitos se perguntam: será que vale a pena financiar um imóvel?
É bastante óbvio que acumular a quantia necessária para comprar à vista ou dar uma entrada em um financiamento pode levar muito tempo — além de afetar outros planos e objetivos de vida de uma pessoa.
No entanto, quando se fala em financiamento, é essencial lembrar que esse é um compromisso de longo prazo. Sendo assim, é apropriado para pessoas que tenham um mínimo de estabilidade de renda.
Por outro lado, é válido observar que historicamente o mercado imobiliário o setor tende a continuar se valorizando, o que faz do financiamento uma opção atraente para quem deseja investir em imóveis.
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Como dar entrada no financiamento de imóvel?
Agora que já entendemos como funciona um financiamento de imóvel, chegou a hora de falar sobre como se preparar para um primeiro passo nesse processo: como dar entrada no financiamento imobiliário?
Acompanhe:
Tenha os documentos necessários em mãos
Antes de iniciar o processo de financiamento de um imóvel, é fundamental reunir todos os documentos necessários.
Isso pode incluir comprovantes de renda, declarações de imposto de renda, extratos bancários, documentos de identificação, comprovantes de residência e outras informações financeiras.
Cada instituição financeira ou banco pode ter requisitos específicos, por isso é importante verificar quais documentos são necessários com antecedência.
Saiba quais as condições do financiamento
Antes de se comprometer com um financiamento, é essencial compreender todas as condições do empréstimo. Afinal, você deve saber exatamente o que está concordando antes de assinar qualquer contrato, certo?
Analise e compare as taxas de juros, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, o valor das prestações mensais, as políticas de seguro e as cláusulas do contrato.
Faça a avaliação do imóvel
O banco ou a instituição financeira que oferece o financiamento geralmente envia um avaliador para determinar o valor de mercado da propriedade que você deseja adquirir.
Isso é importante para garantir que o valor do empréstimo seja apropriado em relação ao valor real do imóvel.
Aguarde a aprovação
Depois de fornecer os documentos necessários, entender as condições do financiamento e realizar a avaliação do imóvel, o próximo passo é só aguardar a aprovação do seu pedido de financiamento.
Nessa etapa, a instituição financeira vai revisar suas informações, verificar sua capacidade de pagamento e avaliar a propriedade.
Observe que esse processo pode levar algum tempo, e pode haver a necessidade de fornecer informações adicionais ou outros esclarecimentos durante a análise.
Entretanto, uma vez que o financiamento for aprovado, você estará pronto para prosseguir com a compra do imóvel de acordo com os termos acordados no contrato.
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Conclusão
E aí, tudo certo sobre como funciona um financiamento de imóvel? Como vimos, essa é uma opção muito popular para quem deseja comprar um imóvel sem ter o valor total em dinheiro.
No entanto, é importante avaliar cuidadosamente os prós e contras antes de tomar uma decisão. Além disso, é essencial estudar e comparar as modalidades de financiamento e encontrar a mais adequada para você!
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