Na hora de planejar a compra de um bem de alto valor como um imóvel, surgem muitas dúvidas e questões, sendo uma delas bastante comum: consórcio ou financiamento, qual escolher?
Embora muitos especialistas financeiros recomendem a compra à vista, nem sempre é possível ter todo o dinheiro necessário para esse fim.
Nesse caso, é preciso optar por uma modalidade de flexibilização de pagamento, como o consórcio ou o financiamento bancário.
Neste artigo, nós aqui da Sousa Andrade vamos comparar as vantagens e desvantagens do consórcio e do financiamento, de acordo com orientações de especialistas, para que assim você saiba como escolher a melhor opção para o seu caso.
Vem com a gente!
Consórcio ou financiamento, quais são as diferenças?
Consórcio e financiamento são duas modalidades de compra que permitem a aquisição de bens de alto valor.
No entanto, existem algumas diferenças importantes entre as duas modalidades.
No consórcio, um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo comum. A cada mês, um dos participantes é contemplado, podendo utilizar o valor para adquirir o bem desejado.
Essa modalidade de compra não tem juros, mas exige paciência pois o prazo para ser contemplado é indeterminado, ou seja, você precisa contar com a sorte.
Já no financiamento, uma instituição financeira empresta o dinheiro para o consumidor, com juros e taxas.
Nesse caso, a aquisição do bem é feita de forma mais rápida, porém tem um custo total maior.
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Consórcio ou financiamento, qual escolher?
Agora que já sabemos as diferenças básicas entre os dois modelos de compra, vamos agora analisar as vantagens e desvantagens de cada um, e em seguida tentar encontrar uma resposta sobre qual deles é melhor.
Acompanhe!
Consórcio
Depois de assinar o contrato de consórcio, todos os consorciados iniciam o pagamento das parcelas mensais, sem a cobrança de juros.
A cada mês, o valor total é usado para contemplar um deles, até o fim do contrato.
Também é possível dar lances em quantias de dinheiro – que são abatidas do valor total do contrato – para antecipar a contemplação.
O lance vencedor é o que for maior, dentro do limite estabelecido pela administradora do consórcio.
Vantagens
- Não tem juros – uma das grandes vantagens do consórcio em relação ao financiamento é que o primeiro não cobra juros sobre as parcelas;
- Parcelas mais baixas – por não haver juros, as parcelas de consórcios geralmente são mais baixas do que as do financiamento imobiliário;
- Flexibilidade – o consórcio imobiliário oferece diversas opções de prazos de pagamento, que podem variar de 24 a 180 meses;
- Possibilidade de compra à vista – o consorciado que for contemplado pode usar a carta de crédito para comprar o imóvel à vista, o que pode gerar uma grande economia.
Desvantagens
- Incerteza quanto ao prazo de contemplação – a contemplação por sorteio é aleatória, o que significa que pode demorar alguns meses ou até anos até que o consorciado seja contemplado, isto é, se ele optar por não oferecer lances;
- Possibilidade de inadimplência – o consorciado que não pagar as parcelas do consórcio pode ser excluído do grupo e perder o valor das parcelas já pagas;
- Taxas de administração – além do valor do bem, o consorciado também precisa pagar taxas de administração, que variam de acordo com a administradora.
Financiamento
Por sua vez, o financiamento é como um empréstimo cedido por bancos e instituições financeiras, o que permite que uma pessoa compre um bem sem precisar ter o valor total de uma única vez.
Nessa modalidade, o comprador paga as parcelas do empréstimo com juros.
Vale ressaltar que é necessário oferecer um valor de entrada no bem, além de apresentar à instituição financeira uma série de documentos que demonstram, entre outras coisas, o seu histórico de crédito.
Leia também: Como funciona um financiamento de imóvel? [Guia completo]
Vantagens
- Rapidez – no financiamento o comprador pode adquirir o bem de curto a médio prazo, pois não é necessário esperar pela contemplação por sorteio, como no consórcio;
- Taxas fixas ou variáveis – existem opções de financiamento com taxas fixas (mais previsibilidade) ou variáveis (com potencial de serem mais baixas em certos períodos);
- Flexibilidade no prazo de pagamento – os prazos de pagamento podem variar de 12 a 40 anos, o que permite parcelas mensais menores.
Desvantagens
- Juros – o financiamento é uma modalidade de crédito que cobra juros sobre as parcelas, que variam de acordo com a instituição financeira e o perfil do comprador;
- Prazo de pagamento – o financiamento geralmente tem um prazo de pagamento longo, o que muitas vezes aumenta o valor total a ser pago. Entretanto, a amortização é uma estratégia eficaz para reduzir o tempo de pagamento e os juros;
- Taxas e despesas adicionais – além dos juros, o financiamento imobiliário também tem taxas e despesas adicionais, como a taxa de abertura de crédito, a taxa de registro no cartório e a taxa de avaliação do imóvel.
Afinal, qual vale mais a pena? Consórcio ou financiamento?
Como você viu, as duas modalidades oferecem vantagens e desvantagens bastante relevantes.
Entretanto, o que pode ser uma vantagem para uns, pode ser uma desvantagem para outros.
Por isso, para decidir entre consórcio ou financiamento, é essencial avaliar alguns fatores pessoais.
Por exemplo, considere a urgência: se precisar do imóvel rápido, o financiamento é melhor, pois permite compra imediata.
Se houver tempo e desejo de economizar, sem pagar juros, o consórcio pode ser mais vantajoso.
Avalie também as suas condições financeiras para arcar com as parcelas e se pode esperar pela contemplação no consórcio, ou prefere a aquisição imediata via financiamento.
Conclusão
Agora você já sabe as diferenças entre consórcio ou financiamento, e as características, vantagens e desvantagens de cada modalidade!
Mas veja bem: antes de optar por um ou outro, avalie cuidadosamente todas as informações apresentadas para se sentir seguro e realizar o sonho do imóvel próprio.
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